视频 | 房屋租赁的“金融魔术”

近期，长租公寓一直占据着舆论的风口浪尖，一些长租公寓企业，为了能够加速抢占市场，强力推销“租房贷”等金融产品，让租客在不知不觉中承担了莫名的金融风险。那么，房屋租赁的这个“金融魔术“究竟是怎么玩的呢？

去年11月，市民王先生通过爱公寓平台租了套房子，押一付一入住后，王先生偶然发现，自己每月支付的租金实际上是在还一笔小额贷款。

租客王先生说，有一次登录平安好月付，他突然发现上面显示了一串的“待还款”，但自己又没有贷款，为什么要还款呢？

据王先生回忆，签约时他曾在业务员要求下，提供过银行卡号和身份证照片，因为对方介绍，他们平台支付租金必须通过平安支付来操作，之后他只需要每个月存款到绑定的银行卡，就能自动扣款支付租金。而他并不清楚，这实际上是办理了一笔贷款业务。

传统代理经租公司或平台，在与房东签订租赁合同后，会将房源进行装修后租给租客。

而爱公寓的方式是，先从房东手里租下房源，然后将未来一段时间的租赁合同整体打包，到金融机构处申请抵押贷款，再包装成产品，在房屋出租的同时实施捆绑。在房东看来，企业会每个月把房租打到账上。在房客看来，还是在每个月付租金，但实际却是在还银行贷款。

目前住房租赁市场上采用这种模式的企业比比皆是。业务员在介绍租金支付方式时，都会极力推荐金融产品，但对风险却只字不提。

记者随即以租客的身份走访了几家长租企业，业务员要么向其推荐信用卡，要么拿出“年付价格更优惠”的政策来诱导记者办理网签年付的长租。

房屋租赁企业为什么会对租赁金融趋之若鹜？关键还在于时间差。 按照传统做法，不管后续房子能否借出去，代理经租企业都要先垫付租金给房东租下房源，然后还要支付装修费用，前期投入很大； 而有了金融产品，企业可以提前 一次性获得未来的租金收益，后续还款都由租客按月支付，不仅没了资金周转压力，还少了许多风险。

上海中原地产研究部高级分析师卢文曦分析说，如果是靠自身的力量去发展的话，第一它的发展速度可能会比较慢；第二，如果没有比较好的资本在后面支撑，可能它的盈利周期包括它生存的空间都会比较危险 。

但事实上，这样的做法背后却隐藏风险。平台若使用这部分预支的资金进行扩张，一旦资金链跟不上，无法准时按月打款给到房东，那么就会引发爆仓。如果租客占房不走，那么房东既收不到租，房子也收不回来。而如果房东把租客赶走，租客仍要每月按时还贷。

王先生就遇到了这样的问题，到了4月份的时候，房子水也停了，完全没法住，他在4月提出了解约，但到了五六月份，还款短信还是不断发过来，每天至少三四遍，金额也在逐渐攀升。

对此，北京盈科律师事务所律师宋安成分析说，平台公司倒掉了，并不影响承租人和银行、融资公司的借贷关系，或者信用卡的还款关系，对租客来说还是要照常还款，租客就成了这个事件中损失最大的人。

不久前杭州也爆出，长租公司鼎家因资金链断裂，宣告破产，上千租客、房东利益受损的消息。法律人士指出，通过引入金融产品，平台企业可以提前获得大量租金，但对这笔资金的监管却是空白，这样的风险漏洞必须尽快弥补。

租赁行业需要发展，但发展中的阵痛不应该由普通市民来承担。相关部门是不是能够在强化告知义务、行业准入门槛、第三方监管等方面更进一步，既让金融工具发挥它的杠杆作用，又将伴随的风险置于可控的范围之内。

（看看新闻Knews记者：朱正炎 杨柳依 摄像：李连达 张赛跃 李刚 编辑：范燕菲）